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カードローンの在籍確認の内容・タイミング｜ばれない言い訳
カードローンの在籍確認とは？【主な内容】
カードローンの申込において、安定した収入があることは審査通過の必須要件です。
在籍確認とは、キャッシング申込時に記入された勤務先に実際に勤めているかどうかの事実確認を、カードローン会社の審査担当職員が行うことをいいます。
通常は、担当者の個人名で職場に電話をかけて行われます。電話口で、在籍審査が目的であることや、そもそもカードローンに申込んだことも口外されることはないので安心してください。
カードローンの在籍確認のタイミングはいつ？時間指定可能？
勤務先への在籍確認がいつの時点で行われるか知っておくと、心構えもできて安心できます。在籍審査は、申込後の審査の一環として行われます。
タイミングは業者によっても異なりますが、まず先に申込者の信用情報に問題がないかといった基礎的な審査が先行することが多いです。
つまり、申込情報や信用情報の審査が完了した終盤の段階になるので、在籍確認まで進めば融資まではあと少しです。
個人信用情報機関に対して信用情報の照会をすることで、他社からの借入状況が申込内容とちがっていないかなどチェックされます。
過去5年以内に長期滞納、債務整理や自己破産の記録がある、いわゆる「ブラック」だとこの時点で審査落ちとなり、在籍確認も行われないことが多いです。
また、申込時の申告内容にウソが認められるような場合も、在籍確認自体が行われずに審査終了となることがあります。
書類審査が一通り終わると、オペレーターから申込者に契約の意思確認の電話が入ります。本人への意思確認の電話の後に、在籍確認がされることもあります。
大手消費者金融は、スムーズにいけば申込から在籍確認まで30分以内で行われるケースもあります。
在籍確認の時間指定の要望は通常難しい、と理解しておいた方がいいでしょう。中には相談に応じてくれるカード会社もありますが、その場合でも深夜や早朝といった指定はそもそも金融会社の審査対応時間外なのでできません。
また、日時を指定することで、審査が厳しくなることもあります。日時を指定する理由を尋ねられることもあるので、そこで客観的に納得できる説明ができるよう、対策しておいた方がいいでしょう。
在籍確認の電話でとても気を遣ったのに結局審査に落ちた、なんてことは避けたいものです。借入可能かすぐに知りたい人は、大手消費者金融の公式ウェブサイト上で簡易数秒診断ができます。 大手から厳選！簡易審査で借入診断できるカードローン
正式申込後に在籍確認や信用情報の照会を行った上で、最終判断となりますので結果が異なる場合もありますが、少なくとも申込要件を満たしているかなど最低ラインをクリアしていることは確認できます。
即日でキャッシング！土日・深夜の在籍確認は？
「日曜だけど、今日中に絶対にお金を借りないといけない！」
カードローン利用者は、そんな即日融資希望の人が多いのが特徴です。
1度カードが発行されれば、休日夜間を問わずいつでもキャッシングできるので、忙しい人向きの融資方法です。
カード申込日に即日融資を受ける方法を、徹底解説します。
これは、大前提です。大手消費者金融は即日融資可能なところがほとんどです。
一方、銀行カードローンの場合は各社異なり、ローンカードなどの郵便物を受け取ってからでないと融資を受けられないところもあります。
また、「即日融資もＯＫ」と公式ホームページに記載されていても、実際にはその銀行の普通預金口座を持っている人だけが即日借入できる場合もあります。
土日祝日も夜21時頃まで審査対応している金融機関もあれば、平日しか対応していない金融機関もあります。
銀行系を含め大手消費者金融のアコム、アイフル、プロミス、SMBCモビット、ノーローンの5社は、土日祝日も最短即日融資も可能です。
見落としがちなポイントがココです。「土日も審査対応してくれるから、今日中に借りられる」と期待していたのに、会社が休みで在籍確認が取れず、翌営業日まで審査が伸びてしまう、ということはよくあるパターンです。
会社が営業日である必要はありません。とにかく上司でも同僚でも、誰かが職場にいてかかってきた電話を取ってくれればいいわけです。
休日出勤が可能であれば、自分で在籍確認の電話を受けることも出来ます。
カードローン申込時の入力内容に不備があると、それだけで審査落ちとなることがあります。
住所や勤続年数、他社からの借入合計額など、どの項目も融資・審査の上で重要です。うっかりミスで損しないように、正確に丁寧に申込フォームに入力しましょう。また、希望借入限度額は、必要最小限にとどめておくことが審査をパスするコツです。
せっかく即日キャッシングができても、「いつも女性が電話対応してくれるキャッシングを選べばよかった」などと、後になって別のカードにすればよかったと後悔する人もいます。 女性におすすめのレディースローンについて
女性専用だからといって、金利が低かったり、審査が甘かったりするわけではありません。
ですが、カード利用開始後の電話問い合わせなど全て女性が対応してくれたり、カードのデザインがローンカードだとすぐにわからないような凝ったデザインだったりするなどのメリットがあります。
また、意外と無利息サービスについて知らずにキャッシング申込をする人も多いです。 無利息カードローンはどれが良い？ランキング形式で発表！
30日間利子がゼロになるカードローンがあるなら、そちらに申し込めばよかった！と悔やむ人もいます。かといって、複数のカードローンに多重申込を同時にすると審査に通りにくくなります。申込前に、自分に合ったサービス内容のカードローンを選ぶことをおすすめします。
在籍確認なしのカードローンってある？
カードローンの審査において、在籍確認は基本的に避けることができません。そもそも審査は、貸したお金を確実に返済してくれるかどうかを見極めるために行われるので、月々の返済額を無理なく支払えるかどうかの確認は必須です。
希望限度額が一定以下なら、収入証明書不要の金融会社は多いですが、在籍確認をしないことを明言している会社はありません。
転職したばかりで肩身も狭いし、会社への電話は個人名でバレないと言われても、接待に無理！
小さな会社でワンマン社長が電話に出たら用件を追及されそうだし、電話の在籍確認は困る
そんな人も、中にはいるでしょう。在籍確認を飛ばすことはできませんが、希望をすれば電話以外の方法で在籍確認をしてくれる金融機関は存在します。
全ての金融機関が対応してくれるわけではありませんが、相談の余地はあります。申込完了後、すぐに電話などで在籍確認の方法について金融機関の審査担当者に相談してみるといいでしょう。
職場の事情を真摯に伝えれば、電話確認であっても何かと配慮してくれる可能性があります。
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在籍確認時に不在の場合はどうなる？
電話での在籍確認では、通常、審査担当は次のような発言をします。
「鈴木と申します。吉田様はいらっしゃいますか。」
申込者本人が社内にいれば、本人につながって在籍確認は無事完了します。
では、電話があったときに本人が不在の場合はどうなるでしょうか。
この場合は、次のようなやりとりがされることが多いです。
「鈴木と申します。吉田様はいらっしゃいますか。」
「吉田は不在にしております。」
「そうですか。では、お戻りは何時ごろですか？」
「○時までに戻ると思います」
このような返答があれば、勤務先の確認はできたので在籍確認は完了します。
再び電話がかかってくることはないでしょう。
カードローンの在籍確認は同僚・家族にばれる？
カードローン利用者は、誰にも内緒で必要なお金を工面したいという人がほとんどです。
大手カードローン会社は、法律遵守のポリシーの下、個人情報保護を徹底してトラブルを防止しています。
申込者以外には、たとえ家族であっても情報を漏らしません。
在籍確認の電話では、審査担当スタッフはカードローンの在籍確認だと気付かれないように細心の注意を払って対応してくれます。まず、こちらの希望がない限り、消費者金融であれば社名は絶対に名乗りません。
審査担当者の個人名を名乗ります。
また、消費者金融は非通知で電話をかける場合が多いです。非通知では繋がらない場合は書類提出の在籍確認に切り替えてくれたり、通知でかけた電話に折り返し着信があった場合は社名を名乗らず対応するなど、相当な配慮をしています。
銀行は、口座開設や住宅ローンなど幅広い用途で利用される金融機関なので、銀行から個人宛に電話がかかってきても借金をしているのではないか、などと怪しまれることはないでしょう。
また、銀行カードローンの在籍確認においても、事前に相談すれば銀行名を出さずにかけてくれる場合があります。
カードキャッシングの在籍確認｜良い言い訳はある？
金融機関が在籍確認の電話であることを会社に伝えることは、絶対にありません。
でも、会社で電話応対した人から「さっきの電話は何だったの？」と尋ねられることはあるかもしれません。
言い訳作りにもたついてしまうと、周囲に怪しまれてしまいます。ここでは、在籍確認の電話だと疑われない上手い対処法、言い訳の文言をご紹介します。
・「クレジットカードを申込んだので、その確認だと思います。」
クレジット審査でも、在籍確認は行われます。社会人なら、海外旅行でのショッピングにも便利なクレカを財布に用意しておくことはステイタスでもあるので、この言い訳なら堂々と使えます。
・「先月NHK受信料の引き落としができなかったので、その件かもしれません。」
公共料金の引き落とし口座の入金忘れは、誰にでもあることなのでもっともらしい言い訳です。
・「スポーツクラブを辞めたらずいぶん引き留められたので、店舗の営業担当かもしれません。」
ほかにも、語学スクールなど習い事系の営業電話という言い訳も自然です。一度通っていて辞めたのであれば、職場の電話番号を知っていても不思議ではありません。
・「叔父が入院中なので、親戚がその件で電話をかけてきたのかもしれません。ちょっと、確認の電話を入れてみます。」
身内の電話かも、という言い訳をする人は多いです。怪しまれないためには、その後自分の携帯で親戚に電話をする素振りを見せておくと説得力があります。
こうした言い訳は、自分が会社に対してする分には自己責任ですが、金融会社にウソを言ってもらうことはできません。
おかしな頼みごとをすると審査が厳しくなることもありますので、くれぐれも注意しましょう。
正社員以外の在籍確認｜どこに連絡くる？
派遣社員の場合
派遣社員の場合は、正社員やパートアルバイトとはちがった形態の働き方なので、在籍確認の不安も大きいでしょう。
でも、派遣社員でカードローンを利用する人も多いので、大丈夫です。
派遣社員は月々の収入は安定していることが多いので、審査で特段不利になることはありません。派遣元と、派遣先、どちらにかかってくるかは、金融機関の判断によります。
どちらの場合もキャッシングの在籍確認であることは絶対に伝わりませんが、派遣元への電話の場合は自分が電話に代われないことがわかっているだけに、不安もあるでしょう。
こうした派遣ならではの悩みは客観的にも理解できるものなので、不安が残る場合はカードローン申込をした後に、派遣の在籍確認の方法を電話で相談してみるといいでしょう。
アルバイトの場合
アルバイトなのに在籍確認なんてあるの？という疑問を持つ人は多いですが、アルバイトでも在籍確認電話はあります。アルバイト勤務の人に人気の消費者金融は、おまとめ専用ローンなどの例外を除き、申込者の年収の3分1までしか融資ができません。これは、借り過ぎ・貸し過ぎを防止するための総量規制の適用を受けるためで、消費者金融では在籍確認は必須です。
希望限度額が50万円未満であれば所得証明書の提出は不要となるケースが多いですが、その分在籍確認をすることで収入があるとみなすわけです。
アルバイトの在籍確認は、申込時に記入したアルバイト勤務先の電話番号に審査担当者が個人名で電話をかけて行われます。
専業主婦の場合
パート収入などがある主婦の場合は、パート先に在籍確認の電話があります。 専業主婦のキャッシングについて
無職の専業主婦の場合は、自身の勤務先がないので基本的に在籍確認は行われません。専業主婦でも申込可能な楽天銀行スーパーローンとじぶん銀行カードローンでは、専業主婦の在籍確認は行わないことを公式ウェブサイト上で公表しています。
書類審査が完了すると、自宅か携帯電話など申込時に指定した電話番号に電話が入ります。
無職の専業主婦の場合、配偶者に安定収入があることが必須条件ですが、専業主婦の申込がOKの場合には配偶者の勤務先への在籍確認も基本的にありません。
ただ、書類に不備があるなど、申告内容に疑いがあるような場合は在籍確認がされることもあります。
また、通常のカードローンではなく、配偶者貸付を利用する場合も配偶者への在籍確認が行われます。
しかし、あくまでも申込者は専業主婦本人なので、キャッシング申込をしたという個人情報は配偶者であっても漏らされることはありません。
学生の場合
学生でも申込時に満20歳以上で、アルバイトなどで毎月一定の収入が確保されていれば、カードローン申込が可能です。
収入がそれほど多くない学生は、審査ハードルが低いとされる消費者金融を選ぶ人が多いです。
在籍確認は、学生だからといって特別扱いされるわけではなく、通常通り行われます。 学生の場合のカードローンの申し込みについて詳しく知る
申込フォームに記載したアルバイト等の勤務先に審査担当者が個人名で電話をかけ、本当にそこで申込者が働いているかどうか確認されます。
「バイト先に電話は困る」という方もいるかもしれませんが、クレジットカードの申し込みでも在籍確認は行われますのでそこまで心配する必要はないでしょう。
学生だからといって、通常のカードローン申込であれば学校や実家に電話をされるということはありません。
自営業・個人事業主の場合
自営業や個人事業主でも、カードローン利用者は多くいます。事業資金には通常使えないとはいえ、生活資金が足りないときに無担保で気軽に借りられるカードローンは便利です。
気になる在籍確認の方法ですが、通常は申込時に勤務先として記載した電話番号に在籍確認がなされます。士業で自宅兼事務所にしている場合や、フリーランスの翻訳者など仕事用の電話を特に置いていないこともあるでしょう。その場合は、自宅の固定電話に電話があります。
従業員を雇用していなければ、自分が在籍確認の電話を受けることになりますが、それでも特に問題ありません。自営業の人の在籍確認においては、よくあることです。
在籍確認の方法｜勤務先への電話連絡以外もあるの？
カードローン審査で必ず行われる在籍確認は、電話が中心ですが、書類提出で在籍確認が行われる場合もあります。
しかし、業界全体としては、安易な借り入れを防止するという観点から電話での在籍確認が多くの会社で行われています。
在籍確認の方法の変更の相談は難しい？
SMBCモビットのＷＥＢ完結申込や一部の銀行カードローンを除いて、在籍確認は基本的に勤務先への電話で行われます。
どうしても電話は困るという事情がある人は、申込後にカスタマーサービスセンターに電話をして相談することはできますが、必ずしも書類審査で対応してくれるわけではないので注意しましょう。
多くの金融会社は、個別の対応はできませんと丁重に断るケースも多いです。
お願いしてみることはできますが、確実に書類での在籍確認に変更してもらえるわけではないことは、知っておきましょう。
あまりしつこく頼んでしまうと、審査における印象が悪くなってしまうので、各金融機関のルールに従いましょう。
電話連絡による在籍確認
カードローン会社は、融資したお金を確実に毎月返済してもらわなければいけません。住宅ローンや自動車ローンのように担保や保証人が用意されていないので、返済が滞ってしまうとリスクは全て金融機関が負わなければいけなくなるからです。在籍確認が電話で行われる目的は、返済するための収入源となる仕事を申込者がしているかどうかを裏付けるためです。同時に、勤務先として申込書に記載された会社が実在するかどうかの確認にもなります。
書類の提出による在籍確認
書類提出で在籍確認をする方法は、各社ちがいがあります。職場への在籍確認電話なしで借りたい人が希望するケースと、Web完結型や銀行カードローンで既に普通預金口座を保持している人や住宅ローンを組んでいて電話ではなく書類確認で十分だと金融機関が独自に判断する場合の2通りがあります。
提出書類は、会社に在籍していることが客観的にわかる書類の中から、それぞれのカードローン会社が指定します。
提出を求められることが多い書類は、社員証、会社名入りの健康保険証、直近数ヶ月分の給与明細書や源泉徴収票などの収入証明書類です。
大手カードローンの在籍確認方法
消費者金融
消費者金融の中では、基本的に電話での在籍確認が行われています。
アイフル、プロミスはカスタマーセンターに相談することはでき、アイフルには「個別の事情など心配な点、不明な点があれば相談してください」と記載されています。
しかし、原則は電話での在籍確認となります。
また、大手3社の審査対応時間は9:00～21:00となっています。
在籍確認の方法 |
書類での在籍確認 |
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|---|---|---|
電話 |
△ |
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電話 |
☓ |
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電話 |
△ |
在籍確認の方法
電話・・・ 電話連絡での在籍確認をします。
書類・・・ 書類での在籍確認をすることもできます。
書類での在籍確認
◯・・・ 条件を満たせば、書類で在籍確認をしてもらうことができます。
△・・・ 原則として電話での在籍確認ですが、カスタマーセンターなどに相談することは可能です。
☓・・・ 書類での在籍確認に関する情報が公式ページで確認できていません。
銀行カードローン
銀行カードローンの場合には、公式ホームページでは電話以外の在籍確認については確認できませんでした。
在籍確認、審査が不安な場合には、審査スピードも早い消費者金融がおすすめです。
また、銀行カードローンは審査対応の時間も金融機関によって差があるので注意しましょう。
在籍確認の方法 |
審査の対応時間 |
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|---|---|---|
電話 |
9:00～18:00 (平日のみ) |
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電話 |
9:00～20:00 (平日のみ) |
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電話 |
9:00～21:00 (平日) |
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電話 |
8:10～21:50 (第3日曜日のみ8:10～19:00) |
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電話 |
9:00～19:00 (土日・祝日は17:00まで) |
カードローンの在籍確認まとめ
在籍確認は、審査の後半に行われる場合が多いのでここまでくれば、借入までもうすぐです。
担当者による個人名で在籍確認がされるので、バレるのではないかという心配はいらないでしょう。
どうしても電話連絡が嫌な場合には、書類の提出での在籍確認が行える消費者金融を選択するのが良いでしょう。
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